Российские банки усиливают контроль операций с USDT на фоне неопределенности регуляции

Крупные российские банки начали запрашивать у юридических лиц разъяснения по транзакциям с USDT и другими криптовалютами, включая компании, которые не участвуют в экспериментально-правовом режиме (ЭПР). Об этом РБК сообщили источники на банковском рынке и в Совкомбанке. Усиление проверок связано с попытками банков выяснить экономический смысл операций и подтвердить, что контрагенты соответствуют требованиям по борьбе с отмыванием денег.

Несмотря на то что реестр операторов обмена цифровых валют Банком России еще не создан, банки запрашивают у клиентов подтверждения о его наличии. До принятия закона о цифровых валютах существовала "песочница" ЭПР, где банки и внешнеторговые участники тестировали взаимодействие криптовалюты с фиатными средствами. Теперь, когда криптовалюта становится регулируемым инструментом, комплаенс-службы банков проявляют повышенный интерес к ее происхождению и источникам финансирования.

Некоторые Telegram-каналы предположили, что банки действуют на основе письма ЦБ, однако Першиков с этим не согласен. Он считает, что инициатива исходит от Росфинмониторинга, который отвечает за правоприменение, а не от Центробанка. В рамках 115-ФЗ у банков есть право запрашивать разъяснения по источнику криптовалюты, что и объясняет текущие действия, несмотря на отсутствие реестра.

Введение реестра операторов обмена цифровых валют планируется осенью, и он будет засекречен. Першиков отметил, что это связано с использованием криптовалюты для обхода санкций. Пока регуляторные акты не разработаны, банки продолжают действовать в условиях неопределенности. Компании должны предоставить не только стандартные документы по AML/FT, но и раскрыть цепочку происхождения криптовалюты и взаимодействие с клиентами.

Компании, работающие с криптовалютой без включения в реестр, могут столкнуться с уголовными последствиями. Законопроект №1193493-8 вводит уголовную и административную ответственность за незаконные операции с криптовалютой. Исключения предусмотрены для компаний, использующих криптовалюту в рамках внешнеторговых договоров. Пороги для включения в реестр также определены: операции менее 3,5 млн рублей в месяц могут проводиться без регистрации.

Компании, использующие USDT из-за санкций, вынуждены объяснять банкам экономический смысл операций. Новый закон, вступающий в силу 1 сентября, снимает эту проблему, превращая расчеты в криптовалюте в полноценный правовой инструмент. Банки обязаны обслуживать такие операции при наличии всех необходимых документов. Закон "О цифровой валюте и цифровых правах" вступит в силу 1 сентября, а переходный период продлится до 1 июля 2027 года.